微信、支付宝、银行手机App转账，谁更便捷？谁更精细？不同需求下你用谁？

经济导报记者 韩祖亦

济南燕山社区农贸市场的摊位上，均张贴或悬挂着付款码 韩祖亦摄

“我要给你转账了，把账号告诉我，千万别弄错了。”“你的开户行是哪，不确定的话得打银行客服电话查询”……

这样的对话，是否常出现在你的资金转账过程中？但如今，只要知道对方的手机号码，资金便能实现往来流通，你尝试过吗？

日前，微信支付上线新功能，无需加好友，只用输入手机号码，即可向某一微信绑定的手机号码用户转账。同时，经济导报记者注意到，这项功能目前在支付宝以及多家银行App均已开通。具体如何操作？是否有风险点存在？经济导报记者帮你“探探路”。

验证姓名以校验收款方身份

“通过此次推出的这项功能，用户可开启‘允许他人通过手机号向我转账’开关，对方无需加你为好友，输入你的微信绑定手机号，即可转账至你的微信零钱。”28日晚间，腾讯公关部门相关工作人员对经济导报记者表示。

据经济导报记者亲测，目前，手机号转账业务入口较深，打开微信界面后，依次点击“我”-“支付”-“右上角…”，开启“允许通过手机号向我转账”。开启此功能后，他人便可进入“收付款-向银行卡或手机号转账”，向你的微信绑定手机号转账，收款将存入零钱。若需向他人手机号转账，对方则需先开通“允许通过手机号向我转账”，才能进入转账界面。

那么，是否会出现因输错手机号码，或手机号码户主已变更，从而导致资金损失的情况呢？

经济导报记者注意到，当进入转账界面时，在“转账金额”输入栏的上方，会出现收款方的手机号码及姓名信息，并可点击“验证姓名”选项，以补全收 “同时，当微信支付智能风控系统监测到交易存在风险时，会提醒用户再次确认收款方身份信息，或验证对方的实名信息。”上述腾讯公关部门工作人员对经济导报记者介绍，当用户更换微信绑定手机号，或原微信绑定的手机号码被他人微信绑定，“允许他人通过手机号向我转账”功能会自动关闭，“不用担心转错账，下次收款时再手动开启就能继续使用。”

能否带来切实便利？

那么，微信新上线的这一功能，将会为哪部分公众带来切实便利呢？

29日，经济导报记者来到位于济南市浆水泉路的一家中小型超市。袁道刚作为“老板”，日常主要工作是进货、理货，妻子则始终站在收银台旁，负责收银、记账。

“现在真是无现金时代了，哪怕年纪大的顾客，也越来越多地使用微信或支付宝付款。”袁道刚的妻子对经济导报记者说。

对于微信“手机号码转账”这项功能，袁道刚已有耳闻，但目前他还没有将此功能在收银环节使用的打算。

“目前我们的收银系统，是使用超市的扫码枪，去扫描顾客的付款码，而非顾客去扫描超市的收款码，这样能避免漏单、逃单的现象。”袁道刚表示。

不过，在进货付款环节，袁道刚已有了“尝鲜”的打算。“我们超市的货品种类很多很杂，进货付款经常要转账。如果不用加好友，不用输入一长串银行卡号和开户行，知道手机号码就能转账，那的确能方便不少，我下次进货时准备试试。”

但在进行大额转账时，袁道刚表示其还是会选择银行转账。“银行的安全性我还是更信任，而且转账记录更权威。”

随后，经济导报记者又来到移动支付最为集中的使用地之一——菜市场。

在位于济南历下区燕子山小区旁的燕山社区农贸市场，每个摊位都自行打印了支付宝、微信的收款或转账二维码，张贴或悬挂在摊位前。

多名摊主对经济导报记者表示，如今使用微信或支付宝付款的占了每天营业量的大半，尤其是年轻群体，几乎全部使用移动支付。

“不用找零，还不用再想办法把零钱换成整钱，又方便又卫生。”在该菜市场经营肉类生意的摊主张强对经济导报记者表示。

对于“手机号码转账”，张强还未听闻，但在经济导报记者进行简单介绍后，张强表现出了不小兴趣。“我的微信每天都会进账不少，若提现，超过一定额度还要收手续费。所以在支付货款等支出时，我会倾向于使用个人账户中的钱。如果输入手机号码便能转账，那的确很方便。”

不过在收款环节，张强表示，目前还会采取张贴付款码的方式，由顾客扫码支付。“感觉要是张贴我的手机号，过于泄露隐私了。顾客操作起来，也不如扫码方便。”

支付宝与银行均已推出此业务

经济导报记者注意到，手机号码与资金往来“挂钩”，并非微信首创。

“从2012年6月起，支付宝即可支持用户之间用手机号转账。”29日，支付宝相关负责人对经济导报记者表示，手机号码转账减少了用户需要手动记录银行账号的困扰，“同时也降低了陌生人间添加好友后再转账，带来的个人信息泄露风险。”

至于在“无现金时代”，如何保障资金安全，支付宝上述负责人表示，支付涉及用户的资金安全，因此遵循官方的安全规范至关重要。“如安全控件、短信校验服务、数字证书等，均可保障用户的支付安全。此外，对于高风险的交易，支付宝会进行姓名校验甚至直接拦截，这将有效降低转错账以及诈骗事件的发生比例。”

值得关注的是，除了手机快捷支付的两大巨头支付宝、微信外，此前，央行清算总中心依托网上支付跨行清算系统(IBPS)推出了“手机号码支付”功能。各银行在该功能的支持下，已纷纷上线“手机号码支付”功能。

经济导报记者登录齐鲁银行App，进入转账页面后注意到，“手机号转账”与“账号转账”并列显示在最上端，只要开通手机号支付业务，便可完成转账操作。

“这项业务的优势，首先是便捷，仅需知道收款方的手机号码即可实现转账。其次，对方无须选择账户，资金便可自动汇入收款方设置的默认收款账户中。而且通过人民银行网上支付跨行清算系统转账，可实时收款。在安全方面，更是严格贯彻落实账户实名制要求，规范手机号码绑定业务办理，从各方面加强内部控制，全面防范结算风险。”某国有银行济南分行营业部相关负责人对经济导报记者表示。

在其看来，过去的手机银行转账需填写收款人账号、开户行等信息，跨行还不能保证实时到账，影响了体验性。“但基于金融科技的快速发展，银行的支付体验越来越便捷、人性化，这也将促进银行线上业务的开展。”

如何抢占支付市场？

非现金支付市场到底有多大？

根据最新发布的《中国普惠金融指标分析报告》，截至2018年末，中国人均拥有7.22个银行账户；全国使用电子支付成年人比例超八成。其中，非现金支付业务量更是增长迅速。2018年全国银行业金融机构共办理非现金支付业务2203亿笔，金额3768万亿元。非银行支付机构发生网络支付业务5306亿笔，金额208万亿元，同比分别增长85%和45%。

当体量已足够大时，如何实现增长成为巨头们竞争的重点。

“银行推出这项功能，充分体现出用科技赋能小微，让金融更加普惠的思路，也无疑将增加用户使用银行渠道支付的频率，从而以更大的优势与微信、支付宝等竞争支付市场。”上述国有银行济南分行营业部相关负责人表示。

而在麻袋研究院高级研究员王诗强看来，微信此时“加入”，也是为增强用户体验，提升微信支付交易量以及使用频率，抢占支付市场份额。

同时，经济导报记者从支付宝上述负责人处了解到，为进一步做精做细普惠金融，支付宝针对用户转账需求，开创性地上线了向多人转账、服务于租房人群的收交房租，服务于家人之间转账的预约转账。“希望通过这些工具让用户转账更加便捷，生活更美好。从整个支付宝层面来说，我们的刷脸支付，也将是未来的一个重要趋势。”